信用卡分期和最低还款，哪个划算？

在信用卡消费成为时尚和潮流的今天，商家为了促销会推出各种优惠活动，银行为了鼓励刷卡也会在节假日推出优惠政策，而移动支付的普及更是让消费成为方便快捷的手段，所以，每个节日都少不了消费。人们借助信用卡的透支功能实现提前消费的目的，但同时也会因为信用卡的透支导致冲动消费，很容易不小心就入不敷出。所以，在享受完提前购物的快乐之后，账单出来后可能很多人无法当月全额还清账单，怎么办呢？当然，我们可以找到资金周转，可以向家人或朋友借到钱，那就不用考虑分期或最低还款了。而事实上，很多人并不想向他人借钱，因此，更愿意选择其它方式来偿还，每家银行也都向用户提供了最低还款和分期还款两种通道。

最低还款和分期还款哪种更实惠呢？今天就来和大家分享一下这两种主要的偿还方式，仅供大家参考，无论是最低还款还是分期还款，这两种信用卡还款方式都着相同之处，首先，它们可以保护征信。无论是使用最低还款还是分期，都能够避免征信受损；其次，这两种还款方式都需要支付一定费用。两种偿还方式的成本都比较高，但由于能够避免影响征信，因此还是要进行二选一。

最低还款

选择最低还款，意味着你不再享受免息期。最低还款通常只需要偿还账单金额的5%-10%，不会影响个人征信，未还部分计收利息，未还部分通常按照万分之五复利来计算。

举例来说，假设信用卡账单日是19号，还款日是每个月的7号，如果你9月20号一次性消费了10000元，恰好这个月手头紧，就可以按照最低10%还，即1000元。那剩下的未偿还欠款，需要在下个还款日的时候全部归还。

那这剩下没有还的钱会产生多少利息呢？

10000元×0.05%/天×46天（9月20日至11月6日）=230元

9000元×0.05%/天×14天（11月7日至11月20日）=63元

也就是230元+63元=293元的利息……

分期还款

分期还款即按照规定的期数进行偿还，通常可分3、6、9、12期等，不同的期数对应的手续费率不同。需要格外注意的是，分期之后如果要提前还款，手续费通常照收。

还是上面的例子，如果9月20消费了10000元，那么分3期的话，就要支付手续费195块。所以，目前看下来，分期确实要“实惠”一些。

很多人进行了分期或最低还款，但对其中的费率并不十分了解，表面上看起来没有那么昂贵，其实你看到的只是名义利率。

同时，我们还会看到一些广告称，可以“免息”，这里要千万注意，免息并不等于免费，你还要支付手续费。如果你同样面临偿还不上欠款的问题，可以根据自己的实际情况来定，短时间偿还不上可以选择最低还款或找他人借，这样能够避免分期过多，提前还款也要付手续费的问题。