透支了信用卡还不了就是“恶意透支”吗

其实广大信用卡持卡人，一旦面临欠款逾期，最担心的还是催收人员暗示或明示，此透支欠款会不会被认定为恶意透支?如果是被认定为恶意透支，未来会不会被认定涉嫌信用卡诈骗?如果涉嫌信用卡诈骗，会不会因为此而背负刑事责任?这三层关系是递进向前的，一环扣一环。前一环如果被做实了，那么后一环的事情就可能会发生。

针对恶意透支，其实信用卡欠款逾期是前提，但是最关键的就在于欠款过程中的主观和客观行为怎么被认定。

先看看法律上怎么认定“恶意透支”?按照2018年12月1日颁布生效的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中是这样定义的：

“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’

其中的关键点就在于“是否非法占有为目的”?司法解释是这样说的““对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。”从这一点来分析，单纯欠款逾期不能被认定是非法占有为目的，必须结合其他特征或者事实。