按最低还款额和申请分期，哪个合适

其实，这两种还款方式都不合适，因为相应的利息和手续费很高，不过确实经济困难的情况下，建议选择，保证起码不会逾期影响个人征信。

1、最低还款

所谓最低还款额就是信用卡本期账单最少需要归还的额度，一般是账单金额的10%加其他各类应付款项，只要在还款日前按最低还款额还款，就不会被视为逾期。对于经济紧张一时还不上欠款的用户来说，无疑是可以再续一个月的命，但是缺点是最低还款以后就将按每日万分之五计息，年化利率18.25%。

需要注意的是，最低还款是从消费日开始并且是按照全额计息的，而不是账单日。

2、账单分期

很多人接到过银行邀请办理分期的短信或者电话，分期虽然不需要利息，但是要收取分期手续费。因为是等额本息，分期的手续费率要比它标示的高得多，实际年化利率在16%左右。

单从年化利率来看，分期可能更划算一些。我们可以实际来计算一下：

假设信用卡账单是6万元，分12期，每期的手续费率为0.7%，那么每期需要还本金5000元+手续费420元，总计需要还65040元。

同样是6万元，如果是采用最低还款的话，假设这笔6万的消费是在11月20日消费的，在还款日是12月15日，账单日是11月25日，因为无力全额还款，于是在12月15日选择最低还款60000*10%=6000元，到再下一个账单日12月25日时的循环利息=60000*0.05%*25+(60000-6000)*0.05%*10=1020。而到12月25日的账单则是剩余未还54000+循环利息1020=55020元。相当于下个月开始计算复利，这就十分可怕了!

总结

相比较而言，最低还款无疑是要昂贵的多，如果只是一期暂时还不上，下个月就能还清的话还可以选择最低还款，也就是说务必在进入利滚利之前还清，不然债务雪球可能越滚越大。

如果已经预计到可能几个月甚至一两年还不上的话，请选择分期还款。