信用卡申请被拒及不提额原因分析

第一个原因：信息不完整

原因：银行的系统是比较严谨的，如果持卡人身份基础信息发生了变化，银行系统在大数据中是会查询到的，所以就会发生信息不完整的情况。针对信息不完整，最常见的有三条：

1、持卡人身份证有效期到期导致自己在银行系统中的身份基础信息不完整。很多人更换了新的身份证后，没有把有效身份信息更新到银行，这样该客户对银行来说是有一定风险的，所以也是暂时不能提额的原因之一。

2、银行卡预留手机号发生了变化。长期未更新预留手机号，使得银行也无法联系到持卡人，从而也会使自己的身份基础信息不完整。

3、常住地址不完整。在申卡时候填写的地址如果长期与刷卡地址不同，那么很可能也会使自己的信息不完整。

建议：只要是关键的身份基本信息发生了变动，就应该及时更新到银行，这样银行才能了解持卡人，愿意给持卡人更多的授信额度。另外，目前部分银行针对身份证有效期到期而未及时更新有效期的持卡人做出暂停使用信用卡的处理，所以要及时更新有效期，以免耽误正常消费用卡。

第二个原因：不良记录

原因：1、逾期不良记录。信用卡逾期上了征信是绝对影响信用卡提额的，甚至会影响名下所有信用卡。只要有一次逾期，可能一年或者两年之内，提额都是比较困难的。而且，逾期还款以后，持卡人也可能会进入风控名单，对以后刷卡也有一定的影响。2、其他不良记录。信用卡其他不良记录包括TX、恶意不还、异常刷卡等等，这些严重的话同样会影响所有信用卡额度的提升。

另外，每个银行的到期还款日当天结束时间不同，有的是截止到还款日当天24点整，而有的可能截止到当天17点、20点，那么如果当天超过这个还款时间也可能会被认为成逾期。虽然大部分银行都有还款容时期，但仍有个别银行没有容时期，还有个别银行需要提前申请容时期。

建议：信用卡底线是不能逾期。其次要提前还款，不能等着到了还款日当天才还款，以免因为不确定因素而导致信用卡逾期。如果忘记还款查了一两天，及时与银行联系，看是否有容时期。不要刷异常POS机，以免发生交易异常等情况。

第三个原因：第三方平台征信差

原因：现在主流的第三方征信平台也很重要，很多软件、服务等很多都依托于第三方征信平台来做认证，也会用他们来做风控，例如芝麻信用、京东小白分等等。所以第三方征信上的记录也同样会被银行作为参考对象，如果有不好的记录，也会影响自己信用卡的额度提升。

建议：不要过多的开通第三方征信，如果已经有开通了，就要避免发生不良记录。

第四个原因：其他逾期

原因：不仅是信用卡有逾期，其他的车贷、房贷，以及其他的金融业务都不能有逾期，部分金融业务会与银行互通数据，所以，这类逾期也会影响我们的信用卡。

建议：只要有关涉及到金融业务的逾期都尽量不要发生。

第五个原因：卡片多、负债高

原因：1、负债率偏高。名下所有信用卡总额度使用得太多，这样也会影响信用卡提额。负债率太高，银行就会对持卡人的授信额度做考量，为了规避风险，部分银行选择不提额或者提额幅度减小。2、卡片过多。信用卡太多也会影响信用卡的综合评分，例如同行有多张信用卡，有多张未激活的信用卡，有多张外币卡等等。

建议：负债率偏高解决办法。1、“0”账单法减少负债率。0账单本质上就是提前还款，在账单日之前还款后，等账单日出来以后，征信报告高就会显示欠款金额为0，这样就能在整体上有效减少负债率了。2、分期减少负债率。信用卡账单分期也会有效地隐藏负债率，如果是单张信用卡负债率过高，那么提前分期对减少这张信用卡负债率的效果更好。

另外，信用卡过多也会造成信用卡负债率偏高的情况，可以适当减少不用的信用卡和额度很低的信用卡，最好注销掉同行多余的信用卡，也能减小这方面对信用卡提额的影响。

第六个原因：信用卡使用不满足要求

原因：平均每个月刷卡只有一两笔或者信用卡额度平均使用不超过卡片额度的30%，这两种情况都可能导致信用卡不提额。

建议：要想解决这个问题，首先是不能总想着要把自己所有信用卡一起提额，这样很不现实。我们要主升一张或者两张信用卡，把这张信用卡的刷卡次数保持在每个月3-30笔之间，每个月额度要用到30%-60%之间，这样到了提额周期后，提额应该是没问题的。等这一张或者两张信用卡额度提升到满意的授信额度后，再从剩余的信用卡中选择一张或者两张主升，以此类推。