信用卡分期方式有哪几种?怎么计算信用卡分期手续费?

分期产品种类多样

商品分期

商品分期指的是客户在与银行合作的商户进行消费时，当单笔消费金额达到规定的最低消费金额，客户可以申请将该笔消费分期还款，信用卡发卡行在一次性将款项垫付给商户后再将该笔消费分成多次计入客户的账户的业务模式。

账单分期

账单分期是针对消费者的已出账单进行分期还款的功能，特点是金额可以较为灵活地设定;未出账单分期即针对客户一笔交易的分期付款行为，特点是能够在交易完成后立即申请，及时满足客户的分期需求。

具有自动分期功能的信用卡产品

刷卡后自动为客户形成分期订单，提供分期付款服务。据了解，具有自动分期功能的信用卡在为客户提供专属的分期额度的同时，也为客户提供更加便利的分期体验，同时还具有不错的卡片专属优惠权益。

目前各家银行针对信用卡分期付款提供的期数不尽相同，不同产品支持的期数也有差异，据统计，目前多数银行有2～3期等多种期数供客户选择。关于分期付款的手续费，部分银行是一次性收取，也有银行为客户提供分月收取的模式，为客户提供了更加人性化的服务。

手续费如何计算：

手续费=期初总金额×费率

一笔5000元的消费，如果分12期还，手续费率为6%，在正常还款情况下每个月需要还款5000/12(本金)+5000×6%/12(手续费)=441.6元，到还完时总共的手续费为5000×6%=300元。

例如：

按账单分期或交易分期计算，不同的产品费率稍有不同

一笔5000元的消费，如果使用招行账单分期分6期进行还款，单期手续费率为0.75%，在正常还款的情况下每个月需要还款5000/6(本金)+5000×0.75%(手续费)=870.83元，到还完时总共的手续费为5000×0.75%×6=225元

但是，以上述5000元分期为例，持卡人并不是一直使用5000元的贷款额度，随着还款的进程，持卡人所占用的银行资金一直在逐期递减。到还款的最后1个月，持卡人实际只占用了银行不到500元，银行却仍按照5000元的全额本金收取手续费。

由此来看，虽然信用卡分期是免息的，但手续费的问题不容忽视，信用卡分期业务需要持卡人承担的手续费，不同银行收费标准不一样，选择的期数不同，费率也不一样。不过，不管选择哪家银行、分几期，折算成实际年利率并不低。有信用卡分期付款需求的消费者还是要计算清楚贷款利息和分期手续费的差别，选择更适合自己更划算的产品。