如何规划信用卡还款，分期是否划算?

账单到底适不适合分期呢?想必很多卡友都有这个疑问，每次只要你的信用卡发生大额消费，过几天就有可能收到银行的来点，大概内容即是邀请你办理账单分期，并且这次分期还会给予你一定的优惠，因为你是银行的优质客户。

然而账单分期也是有一些陷阱的，这些陷阱可千万不可忽略哦。

分期还款没有利息，但是有手续费。虽然银行许诺了各种手续费的优惠，看上去似乎没瑕疵，也大大减轻了我们的经济压力，然而如果核算真实成本的话要高很多。

假如我们信用卡账单为12000元，分12期还款，每月的手续费0.6%，优惠后手续费率0.4%，这也就意味着我们12期一共需要多付576元，我们按这种思路计算一下一年的费率：576/12000=4.8%。真实成本是怎样的呢?4.8%仅仅是名义年利率，因为随着还款的进行，占用欠款是逐月递减的，然而支付的手续费却依旧按照原始本金计算。12000元分12期，实际的年利率核算下来有8.75%。

信用卡分期提前还款要收取剩余期的手续费或违约金。

小伙伴们办理信用卡的时候大多把注意力集中在年费、分期手续费等等这些问题上。很少有人注意到这个细节。一般来说，分的期数越多，每期费率越低，总费用越高。以工行为例，分期付款有3期、6期、9期等等，对应的手续费率分别是2.17%、3.80%、5.42%。也就是说，如果2万元做分期，分3期、6期、9期，每期的手续费分别为145元、127元、120元，总手续费分别是434元、760元、1084元。为了省总手续费，有些人打起了 提前还款 的主意，不过现在选择提前还款就要考虑清楚了。有些银行信用卡分期提前还款是要收取剩余期的手续费或违约金。