信用卡还款常见陷阱：还款不足不享免息?退款不算还款?

1、最低还款是保证信用不受影响，不是免息。

不但利息照算，还会因为没有还清全款，产生违约，违约后果就是承担高额罚息。信用卡违约后，通常涉及到的罚息费用为循环利息费用和滞纳金。循环信用实质是一种按日计息的小额、无担保贷款，如果在最后还款日未全额还款，在下期对账单上，则会产生循环信用利息，且需要从消费入账日起计算利息。

除了工行一家实行余额罚息外，其他12家银行仍实行全额罚息。全额罚息是指即使客户偿还了部分款项，但在计算罚息时不扣除偿还部分，利息费用通常按日息万分之五计算。此外有的银行规定，记账日起15日内按日息万分之五计算，超过15日按日息万分之十计算，超过30日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算，拖欠时间越久，罚息越高。

举例来说，假设张先生账单日是每月15日，最后还款日为下个月3日，4月7日消费了1万零1元，4月8日还款1万元，那么在5月15日账单上的全额罚息利息费用为:10000元×0.5‰×(4月7日~5月14日)=5元×37天=185元。

2、还款不足额，不享受免息期，利息从刷卡日算起

很多人认为，既然还款日之前是免息的，那利息也应该是从还款日之后开始计算。

原来银行规定:如果超过银行规定的最后还款日还款，本账单期内的所有消费将不再享受免息期，并从本账单首笔消费刷卡日起，按每天万分之五计息，直到还清为止。

3、退款不算还款，仍要被罚息