分期还款利息划算吗？

有钱一次性还款，谁还会分期还款?正因为还款压力大，才无奈选择了分期还款，用支付利息的方式取得资金使用期限的延长，在理论上是等价的。分期还款利息划算吗?与逾期罚息和违约金相比，还是温柔的，但与贷款利率相比，也挺厉害。

如果不分期还款，但一时又没有一次性还款能力，这就势必造成透支逾期。消费账单的逾期利率很高，不仅收取日万分之五，年化利率18.25%，还有每月5%的违约金，上期利息还会滚入下期本金计算利息(俗称利滚利)，合计息费率至少超过24%。而光大分期还款中，比如12期，一次性支付手续费率是9%，分期支付手续费率是0.8%。按照8万额度计算，一年至少节约1万以上，显然就温柔得多。况且，信用卡逾期超过3个月以上的，不仅造成征信，还可能涉嫌信用卡诈骗罪。因此，这样比较，分期还款的利息还是比较划算的。

但是，分期还款的费率一般高于贷款利率。以目前央行基准利率为例，一年期基准利率为4.35%，即使商业银行执行上浮40%，也才6.09%，而分期12月的手续费率却达到9%，以8万为例，分期12期多付手续费2000以上，这样比较也就不划算了。但要想贷款来还信用卡，显然在时间上以及是否具备贷款条件上是不现实的。因此，在还款压力大的情况下，虽然分期还款也是一种无奈选择，但至少暂时解决了压力。

分期还款需要注意的问题:

1.分期还款一旦申请成功不能取消，最多只能选择提前一次性结清。

2.提前一次性结清，也需要支付全额手续费，比如申请的12期还款，哪怕还了一期就想一次性还款，还是需要支付8万12期手续费总额。

3.连续分期逾期也会造成征信不良。分期还款都是每月按时归还应付本金和手续费，如果连续三期未按时归还，发卡行可以终止分期，要求一次性还款，不仅可能被封卡，还会造成征信，严重的仍然面临法律清收。