信用卡交易异常，银行是如何监测到的？

交易监控

在信用体系还不完善的现在，商家和个人在使用的时候，难免会遇到风险，银行为了保障资金安全，就对信用卡进行了风控。

这就要用到一个在线交易的监控系统，这个系统一般是机器来操作，里面储存了持卡人的相关信息，还有持卡人刷卡时 的地点、金融、时间等行为，均会一一记录，然后运用相关的风险公式计算参考权重，如计算出来的权重异常，系统就会告知银行，xx信用卡权重异常，有风险，进而卡片就会收到警告。

风险数据

当然，刷卡是个人行为，银行是不能过多干涉，在很多时候，银行在发现有某一笔交易存在异常或风险，就会和风险数据进行对比，比如参考之前的信用卡风险案例，或是看消费的商家是否有异常，持卡人的刷卡行为是否有异常等，经过一系列的对比得出卡片是否存在风险。

举个栗子：

如你的信用卡经常在国内的一个城市固定消费，早上中午正常刷卡，而到了下午，突然就有一笔大额交易在另一个城市进行，那么银行就怀疑这张卡是否存在风险。

为了确认，银行下一步就会致电客户确认，或者严重的直接封卡。以减少资金的损失，保护财产安全。