为什么说信用卡分期是个大坑？

什么是信用卡分期

信用卡分期是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品或服务的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。银行会根据持卡人申请，将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。

信用卡分期有哪些坑？

1、 免息并不是真正的免息

很多银行都鼓励大家办理分期，并声称分期免利息。不少人被这免息这一点所诱惑，进而办理分期。殊不知，所谓的免息只是个幌子，免息并不等于没有利息，它会以“手续费”的方式继续收取，目前大部分银行分期的手续费是每个月在0.5%-0.9%不等。

2、 实际利率高于名义利率

一般来说，银行分期的手续费为0.6%每个月。这个标准表面上看起来还很合理，但分期人实际缴纳的手续费是要高于这个标准的。

如，假设分期付款金额为1200元，分12期，每期还款100元，手续费为0.6%/月，每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素，可以折算的名义年利率为7.2%，但是，持卡人并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。而根据测算，持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%，明显高于名义年利率2倍。

3、 提前还款不免手续费

有些持卡人一旦手头宽裕了就想提前还款，殊不知提前还款也要支付已经分期的手续费。在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担，一些更坑的银行甚至还要加收提前还款手续费。

什么情况下可以分期？

1、 没有能力全额还款

没有能力全额还款时可以选择分期。因为如果你按最低额还款，那你就会面临全额罚息，全额罚息的费用是比较高的，一般是日息万分之五，一个月就是1.5%左右，这个费用要比分期多出一倍左右，所以选择分期要比按最低额还款划算很多。

2、 信用卡想提额

持卡人在想信用卡提额的情况下也可以偶尔办理分期。因为分期让银行有利可图，这样银行就更容易给你提额。