POS商户防盗刷及其常见问题解决方式大全！
市场上的拒付与盗刷活动从未停歇，而且现在不法分子们诈骗方式的隐蔽性和专业性越来越强，致使多位代理商及商户蒙受巨大损失。这里将针对性给大家带来商户防盗刷及其常见问题解决方式大全！
团伙作案
有一种拒付是团伙式犯罪活动，主要方式是经由几个人以商户的名义联合申请办理pos机，接着便恶意拒付，之后立即寻找其他支付公司的业务员进行切机，以此方式来复制性的操作作案。
对于这种方式，目前还没有很好的根除解决方案，只能由代理商强化日常交易监控，对于大额度及异常交易时间强化交易核实，发现任何疑点及时联系收单机构冻结资金，否则一旦存在问题最终还是代理商遭受损失，加强商户识别，尤其是对于涉及虚假商户的交易更是高度警惕。
排除了商户作案之后，还有一种比较常见的是不法分子通过漏洞让商户没有保存签购单或者在签购单上的签名并非持卡人的姓名，然后向银行发起调单，由于商户无法提供签购单，银行方会将款项退还给持卡人。
调单：持卡人通过向银行提出申请，要求调出某时间段的签购单小票。银行方会向商户索取此签购单，如果没有或者上面的信息如签名和持卡人信息有误或者逾期不处理的，银行将会立即对此笔款项冻结处理，冻结时间为180天，在此期内持卡人如果向银行提出拒付，银行就会将这笔款项退还给持卡人。
建议：商户在交易是务必让持卡人本人在签购单上签字并妥善存留2年，并且最好能够问询查看持卡人的身份信息和银行卡是否一致，一般这种调单不会发生在低于300元的小额交易中，所以可以让商户在大额交易时候要求持卡人出示一下，另外可以拍照片或者拍摄视频增加交易真实性。
调单过程中哪些情况会被拒付？
（1）、未经授权的一方使用持卡人信用卡进行购买
（2）、商户未提供有效交易凭证
（3）、商户超过规定期限提供有效凭证
（4）、卡人实际消费地与凭证消费所在地不符
（5）、同一商户、同一终端、同一商品进行了多次同卡支付
（6）、无法提供有持卡人签名的签购单，或是没有在规定时间内提供交易凭证。
（7）、商户名不符，即小票中的商户名和系统中注册登记的商户名不一致。
（8）、小票保存不善，模糊不清。建议将交易小票保存2年以上以防止调单，因此商户朋友们要适当注意保存方式。
（9）、持卡人伪造签名或是签名过于简单。
（10）、持卡人签名挡住了小票上的流水号（参考号后六位）或订单号。
防范资金被冻结
（1）、除了24小时便利店，KTV，酒吧等夜间经营的商户外，要在8：00—22:00的时间点进行交易。
（2）、单笔交易金额不要太大，要符合自己所办理的pos机行业逻辑，单笔不能超过5万元，另外不要刷卡金额后三位不要一样，不要带角分，不要查询余额（查询余额已经被纳银联和风控项）。
（3）、交易要有正常商户的规律性，除非极端情况，否则不要违反逻辑进行交易。
（4）、在一次交易失败之后不要在半小时内刷卡，等待一段时间再进行交易，不要在短时间内多次刷卡。
未出小票，持卡人却收到扣款短信
POS机未出签购单实为不成功交易,持卡人的扣款短信不能作为交易成功的依据，商户切不能把货品交给持卡人。
一般情况再做一笔消费交易或余额查询即可对前一笔失败交易冲正（即取消发卡行的扣款）；如持卡人信用卡账单显示确实被扣款了，请代理商或商户在商户服务网站下载对账单确认这笔不成功交易是否结算。
如对账单里能查到这笔交易，请指导商户填写《特约商户调账申请单》并备注“该笔交易签购单未打印出来但实际已扣款需办理退款”同时加盖商户公章，发邮件给支付公司。
支付公司在3个工作内复核无误会提交银联差错处理平台，持卡人的入账时间取决于发卡行，一般情况提交银联的10-15个工作日内退回持卡人账户；如持卡人对账单显示已扣款，商户对账单显示该笔交易未结算，请致电各平台热线查询！
防范：交易如遇到此情况，为防止持卡人调单，请务必不能私自退现金给持卡人，如果非要把商品给持卡人，可以留下持卡人的身份证正反面、银行卡正反面、支付声明。如有必要可留下视频并告知持卡人该交易已完成，但具体要按银行出账单为准。即证明了持卡人认可了该笔交易，并收下货款，以免日后出现持卡人恶意调单，而商户提供不了签购单，款项再次被持卡人拿走。
防范伪卡盗刷
伪卡一般发生在大额交易时候，目前有检查卡面的方式侦测，但是如今有些伪卡制作的几乎和真卡一样，使得辨认难度直线上升。
建议在遇到大额交易时，应向持卡人要求身份证进行验证，并说明要电话咨询下收单机构，核对刷卡金额：交易金额正确与否关系到本公司资金安全，完整到账，如核对结果有误，须立即做撤销交易，然后重新刷卡。
POS机成功交易完成，打印出签购单后，收银员要立即请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进行核对。禁止用同一张信用卡用一笔交易在同一时间，同一机器上分次刷卡交易（即分单拉卡）商户必须拒绝持卡人分刷交易金额的要求，更不可以故意分刷。
一般盗刷团伙基本来源：
重点风险（淘宝，微信）
中等风险（一般社交类网站、分类网站、贴吧）
盗刷多发地带：广东揭阳、茂名、电白、福建福州、杭州余姚、湖南娄底、江西余干等地
特征：没有明细地址门牌号，酒店自取、代收、某旅馆、或某某对面 或驿站代收
收货人地址与手机号地区不符
旺旺号：新注册或没有实名认证
聊天：如我公司里几个同事都想要、能帮我发顺风不等，或朋友也想要之类。一次性几台，这种100%是团队思维，一般没有聊天拍下，需要仔细核对收货信息与旺旺号信息。
部分盗刷团队：还会跟你假装聊天，说几种费率，或什么功能的，一般是不看描述的团伙，这种都可以拉黑处理，真正的用户是认真了解功能然后咨询的。
手刷拒付黑名单地区：陕西省大荔县，广东茂名市，温州苍南县，辽宁瓦房店市。
